Oliveフレキシブルペイは、三井住友銀行のキャッシュカードと、クレジット・デビット・ポイント払いを1枚にまとめたカードです。同じ1枚を、アプリで支払い方法を切り替えて使います。対象のコンビニ・飲食店では、クレジットモードで8%と、三井住友カード（NL）の7%より1%高くなります。
ただ、この1%のために銀行を引っ越す値打ちがあるかというと、そこは人によります。なにとくは関西のスーパーでの支払い方を扱っているサイトなので、8%はコンビニと飲食店だけで、関西のスーパーでは付かないことと、PiTaPaで支払ったぶんは年間100万円に数えてもらえないことを先にお伝えしておきます。そのうえで、向く方・向かない方を分けて見ていきます。
このカード、よく行くお店ではお得？
お店と支払い方を選ぶだけの、かんたん診断 →
カードの年会費は永年無料（一般ランク）。三井住友銀行の口座と1枚になります。
Oliveの公式ページを見る →
まず、名前の整理から
「Olive」という言葉が2つの意味で使われていて、ここが最初のつまずきどころです。公式では、はっきり分けて書かれています。
| 言葉 | 公式の説明 |
|---|---|
| Oliveアカウント | 「残高別金利型普通預金または普通預金／SMBCダイレクト／Oliveフレキシブルペイ／SMBC ID／Web通帳」の5つをすべて申し込んだ方に特典を提供するパッケージサービス |
| Oliveフレキシブルペイ | その5つのうちの1つ。カードそのもののこと |
出典：三井住友銀行 Oliveアカウント規定（2026年9月14日確認）
つまり「Oliveを始める」というのは、カードを1枚作るというより銀行口座まわりを一式そろえることに近いです。いま三井住友銀行の口座をお持ちなら、その口座から切り替えられます。口座番号も支店番号も変わりません。
1枚で、3つの支払い方を切り替えます
| モード | 中身 |
|---|---|
| クレジットモード | 月末締め、翌月26日に口座から引き落とし（審査があります） |
| デビットモード | 「お買い物の都度、即時に口座から引き落とし、口座の範囲内でご利用できるため、現金同様に管理ができます」 |
| ポイント払いモード | 貯まったVポイントで支払います |
| 追加した支払いモード | 手持ちの他のカードをこの1枚に集約できます |
切り替えは三井住友銀行アプリから行います。おもしろいのは、選び忘れたときの扱いが公式に書かれているところです。
モードを間違えても、あとから直せます
公式の規定には「ご選択いただいたお支払方法と、決済後のお支払い方法が異なる場合がございます。お支払方法に差異が発生した場合、クレジットモード＞デビットモード＞ポイント払いモードの順でお支払いを行います。引落しが完了するまでは、三井住友カードへお問い合わせすることでお支払方法を変更することが可能です」とあります。
アプリで自分で戻す、とは書かれていません。問い合わせが要る点はご承知おきください。
対象のコンビニ・飲食店で8%になる条件
2026年2月1日から、クレジットモードだけが8%になりました。それ以外の三井住友カードは7%のままです。
| 支払い方 | 対象のコンビニ・飲食店での還元 |
|---|---|
| クレジットモード（スマホのタッチ決済／モバイルオーダー） | 8% |
| デビットモード | 1.5% |
| カード現物のタッチ決済・iD・差し込み・磁気 | 対象外（通常の0.5%） |
出典：三井住友カード ニュースリリース（2026年2月2日付）。2026年9月14日確認
いちばん引っかかりやすいところ
Apple Pay・Google PayのiD決済は、一律デビットモードでの支払いになります。「スマホで支払っているから8%のはず」と思っていると、1.5%になっていることがあります。8%にしたいときは、Visaのタッチ決済で支払ってください。
もうひとつ、1回の支払いが原則1万円を超えると、端末にカードを挿す形になることがあり、そのぶんは加算の対象外です。
セブン-イレブンでは、Oliveのクレジットモードだけ最大11%になります（ほかのカードは最大10%）。上乗せぶんにはアプリの会員コード提示で付くセブンマイルが含まれていて、これはVポイントに交換できます。
関西のスーパー・ドラッグストアは対象外です
2026年9月14日に公式の対象店舗一覧を確かめましたが、スーパー・ドラッグストアという区分そのものがありません。ライフ・万代・イズミヤ・阪急オアシス・関西スーパー・平和堂・オークワ・コープこうべ、ドラッグストアのスギ薬局・コクミン・キリン堂なども、いずれも通常の0.5%です。ここは三井住友カード（NL）と変わりません。
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毎月ひとつ選ぶ「選べる特典」
Oliveらしいのがこの仕組みです。一般・ゴールドは毎月1つ、プラチナプリファードは2つまで選べます。
| 選べる特典 | 中身 |
|---|---|
| コンビニATM手数料無料 | 月1回 |
| ご利用特典 | 100ポイント |
| Vポイントアッププログラム＋1% | 対象のコンビニ・飲食店での還元に上乗せ |
| 給与・年金受取特典 | 200ポイント |
出典：三井住友銀行 Oliveアカウント規定（2026年9月14日確認）
よく混ざるので、分けて書いておきます
コンビニATMの手数料無料は「選べる特典」のほうで、月1回・ほかの特典との二者択一です。いっぽう基本の特典として、三井住友銀行の本支店ATMと三菱UFJ銀行の店舗外ATMの時間外手数料が無料、他行あての振込手数料が月3回まで無料があります。こちらは選ばなくても付きます。
ランクと年会費
| ランク | 年会費（税込） | 無料の条件 |
|---|---|---|
| 一般 | 永年無料 | — |
| ゴールド | 5,500円 | 年間100万円の利用で翌年以降は永年無料。達成した年は継続特典10,000ポイント |
| プラチナプリファード | 33,000円 | 原則なし |
関西の方に大事な注意：PiTaPaのぶんは数えてもらえません
年間100万円の集計対象外に「PiTaPaご利用分」が入っています。ほかに、電子マネーへのチャージ（交通系・楽天Edy・WAON・nanaco）、各種決済サービスへのチャージ（VポイントPay・ANA Pay・au PAY・Kyash・JAL Pay・バンドルカード）、年会費、キャッシング、保険料なども対象外です。
PiTaPaで買い物をされている方は、そのぶんが100万円に入らない前提で見積もってください。
出典：三井住友カード公式（2026年9月14日確認）。au PAYなど4つは2026年3月1日から対象外になりました
集計の期間も、カードとOliveで少し違います。Oliveゴールドは初年度が「入会日から12ヵ月後末日まで」、翌年度以降は「入会月の翌月1日から11ヵ月後末日まで」です（三井住友カード ゴールド（NL）は「加入月の11ヵ月後末日まで」）。同じ「年間100万円」でも数え始めが違います。
三井住友カード（NL）とどちらを選ぶか
| 項目 | Oliveフレキシブルペイ | 三井住友カード（NL） |
|---|---|---|
| 引き落とし口座 | 三井住友銀行のみ | どの銀行でも可 |
| 国際ブランド | Visaのみ | Visa／Mastercard |
| 対象のコンビニ・飲食店 | 8%（クレジットモード） | 7% |
| 支払日 | 月末締め翌月26日のみ | 15日締め翌月10日／月末締め翌月26日 を選べます |
| 基本の還元率 | どちらも0.5%（200円につき1ポイント） | |
| 機能 | クレジット・デビット・ポイント払い＋キャッシュカード | クレジットのみ |
| iD専用カード・WAON | 追加できません | 追加できます |
| 家族カード | 無料（クレジットモード専用） | 永年無料 |
選び方の目安
三井住友銀行がもともとメインバンクなら、Oliveです。口座番号を変えずに切り替えられて、振込手数料の無料回数も付きます。コンビニでの1%も乗ります。
いまの銀行を変えたくないなら、三井住友カード（NL）です。コンビニ・飲食店の還元は7%と8%で1%の差ですが、月に2万円コンビニで使っても200円ぶんです。銀行を移す手間と比べて、決めていただくのがよいと思います。
同じように「銀行の口座とセット」で還元が上がるカードには、みずほ銀行のみずほ楽天カードもあります。違いは、銀行とセットのカードを比べた記事のなかでまとめています。
気をつけたいこと
- 国際ブランドはVisaのみです。すでにVisaを持っている方だと、使えるお店の広がりは増えません
- Apple Pay・Google PayのiD決済はデビットモード扱いになります。8%を狙うならVisaのタッチ決済で
- 「アプリログインで＋1%」は終わりました。Oliveでの決済は2026年2月1日から対象外、それ以外のカードも2026年2月28日で終了しています。古い記事の手順は、いまは当てはまりません
- iD専用カードとWAONは追加できません
- ポイント払いモードでの還元は、公式に「スマートフォンアプリ『Vポイント』のチャージ残高が加算されます」とあり、ほかの2つと扱いが違います。対象のコンビニ・飲食店での率は、公式に見当たりませんでした
貯めたVポイントは、どう使えるか
| 見るところ | Vポイントの場合 |
|---|---|
| レジで使えるか | ポイント払いモードにしておけば、そのまま支払えます |
| 1ポイントの値打ち | 1ポイント＝1円として使えます |
| 手間 | アプリでモードを切り替えるだけです。目減りもありません |
ポイントの使い道でいうと、Oliveは素直なほうです。関西のスーパーのポイントは、レジでそのまま使えるものもあれば、ひと手間かかるものもあります。そちらはスーパーのポイントの使い道まとめに並べています。
こんな方に向いています
- 三井住友銀行がメインバンクの方。口座番号を変えずに切り替えられます
- コンビニ・外食が多く、Visaのタッチ決済で支払える方
- クレジットとデビットを使い分けたい方。お子さまの支払いのように「口座の残高の範囲で」という使い方ができます
- ATMや振込の手数料を減らしたい方
逆に、いまの銀行を変えたくない方、Mastercardで作りたい方、PiTaPaでの支払いが多い方には向きません。三井住友カード（NL）のほうが素直です。
作る手間に見合うかも、いっしょに見られます
お店と支払い方を選ぶだけの、かんたん診断 →
よくある質問
いまの三井住友銀行の口座は、そのまま使えますか
使えます。公式の切替の案内に、口座番号・支店番号は変わらないと書かれています。
Oliveにすると、三井住友カード（NL）は解約しないといけませんか
公式に「解約が必要」という記載は見当たりませんでした。持ち方については、申し込みの前に公式のご案内でお確かめください。
デビットモードでもポイントは貯まりますか
貯まります。公式の規定に「クレジットモード・デビットモードはVポイントが付与、ポイント払いモードはスマートフォンアプリ『Vポイント』のチャージ残高が加算されます」とあります。
関西のスーパーで8%になる店はありますか
2026年9月14日に公式の対象店舗一覧を確かめた限り、ありません。対象はコンビニと飲食チェーンだけです。
選べる特典は、ゴールドだと増えますか
増えません。一般もゴールドも毎月1つです。2つ選べるのはプラチナプリファードからです。
PiTaPaで支払ったぶんは、年間100万円に入りますか
入りません。公式の集計対象外に「PiTaPaご利用分」と明記されています。
まとめ
- Oliveアカウントは5つのサービスのパッケージで、Oliveフレキシブルペイはそのうちのカードです
- 1枚でクレジット・デビット・ポイント払いを切り替えられます。間違えても引落し完了までは変更できます
- 対象のコンビニ・飲食店はクレジットモードで8%。ただしVisaのタッチ決済かモバイルオーダーのときだけで、Apple PayのiD決済はデビットモード扱いです
- 関西のスーパー・ドラッグストアは対象外。そこはお店のカードに任せる2枚持ちが、やはりきれいです
- PiTaPaで支払ったぶんは年間100万円に数えられません。関西の方はここをご注意ください
- 三井住友銀行がメインバンクならOlive、いまの銀行を変えたくないなら三井住友カード（NL）、年間100万円に届くならゴールド（NL）という分かれ方です
この記事の数字は、三井住友銀行・三井住友カードの公式サイトで2026年9月14日に確認した内容です。条件は変わることがありますので、申し込みの前に公式ページでもお確かめください。
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